주택연금 가입조건, 지급방식, 수령액, 예상연금조회 알아보기

노후에 대한 불안감은 누구나 한 번쯤은 느끼게 됩니다. 그러나 주택연금은 이러한 불안감을 해소해 주는 제도 중 하나입니다. 이번에는 주택연금의 가입조건, 지급방식, 수령액, 예상연금조회 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

주택연금 가입조건

 

주택연금이란?

주택연금은 주택을 가지고 있지만 소득이 부족한 노인들을 위해 한국주택금융공사가 시행하는 연금 제도입니다. 역모기지라고도 불리며, 개인이 이미 소유하고 있는 주택을 금융기관에 담보로 제공하여 대출을 받는 형식입니다. 예전에는 주택 소유 선호와 주택 가격 상승, 자녀에게 상속하기를 원하는 부모 세대의 생각으로 인해 주택연금은 큰 인기가 없었습니다. 그러나 최근에는 저성장 경제, 부모 세대의 인식 변화, 주택 가격 상승 예상의 변화 등으로 인해 주택연금에 가입하는 사람들이 늘고 있습니다.

 

 

주택연금 특징

주택연금은 나라가 지급을 보증하는 연금으로, 연금 수령자가 살아있는 한평생 동안 안정된 수입을 얻을 수 있습니다. 주택 명의자가 사망한 경우에도, 배우자가 생존해 있다면 해당 주택에 계속 거주할 수 있고, 연금 수령도 계속 받을 수 있습니다. 주택연금은 기본적으로는 역모기지이기에, 연금 수령자가 모두 사망할 경우 해당 주택을 매각하여 지급했던 연금으로 원금을 메꿉니다.

 

다만, 연금 수령액이 예상보다 장수하여 늘어날 경우나 주택 가격이 하락하여 원금을 메꾸지 못할 경우가 있을 수 있습니다. 이 경우에는 부족액이 연금 수령자의 자녀세대에게 청구되지 않고, 손실로 처리됩니다. 그러나, 주택을 판매하여 잔액이 생겼을 경우에는 이 잔액이 자녀세대에게 상속됩니다.

 

또한, 주택연금에 가입하여 해당 주택을 담보로 제공했다면, 차후 해당 지역의 땅값이 올라 집값 역시 올랐다고 하더라도 가입 기준 책정 금액에서 지가 증가분이 반영되지 않습니다. 현실적으로 지가는 떨어지지는 않는 경우가 대부분이므로 주위의 개발계획 등을 잘 고려한 뒤 가입하는 것이 좋습니다. 다만 반영되지 않는 게 나을 수도 있는 게 주택연금이 9억 원 미만인 경우만 가능한데, 반영이 되면 9억에 가까운 주택연금을 담보로 했는데 땅값이 오르면 연금을 취소하고 받은 돈을 회수해갈 수 있기 때문입니다.

 

주택연금 가입조건

 

주택을 갖고 있다고 해서 무조건 주택연금에 가입되는 것은 아닙니다. 다음 조건을 충족해야만 가입이 가능합니다.

 

현재 본인(주택의 명의자)이 만 55세 이상이며, 9억원 이하의 1 주택, 혹은 지방자치단체에 등록된 노인복지주택을 소유하고 있어야 합니다. 다만 2 주택을 갖고 있으나 가액의 합이 9억 원 이하라면 3년 이내에 나머지 1 주택을 처분하는 조건으로 가입이 가능합니다.

 

주택연금 수령액

만약 시가가 9억원을 넘고 공시가격은 9억 원을 넘지 않는 집으로 주택연금에 가입한다면, 지급액은 시가 9억 원을 기준으로 결정됩니다. 가능하다면 주택연금에 가입하는 시점을 미루는 것이 수령액을 높일 수 있는 방법입니다. 같은 집값이라도 가입하는 연령이 더 늦을수록 매달 받는 금액이 더 많아지기 때문입니다.

 

▶수령액 예시

▷시가 3억원 주택의 경우

55세에 신청하면 평생 매월 46만 원을 받을 수 있고 60세는 62만 원, 70세는 92만 원, 80세는 146만 원입니다.

▷시가 9억 원 주택의 경우

55세에 신청하면 138만 원을 다달이 받을 수 있고, 60세는 187만 원, 70세는 272만 원, 80세는 327만 원입니다.

 

▶월지급금 예시 보기

주택가격별에 따른 주택연금 월지급금 예시입니다. 빠르게 확인하실 분은 아래 링크를 클릭하시면 바로 주택연금 월지급금 예시를 보실 수 있습니다.

 

 

 

 

주택연금 지급방식 및 지급유형

 

 

▶주택연금 지급방식

▷종신방식

월지급금을 평생 동안 지급받는 방식입니다. 인출한도(대출한도의 50% 이내)를 설정하느냐에 따라 종신지급방식과 종신혼합방식으로 구분됩니다.

 

▷확정기간방식

고객이 선택한 일정기간(10~30년) 동안만 월지급금을 지급받는 방식입니다.

 

▷대출상환방식

주택담보대출 상환용으로 인출한도(대출한도의 50% 초과 90% 이내) 범위 안에서 일시에 찾아 쓰고 나머지 부분을 평생 동안 매월 연금형태로 지급받는 방식입니다.

 

▷우대방식

부부기준 2억 원 미만 1 주택 보유자가 종신방식(정액형)보다 월지급금을 최대 약 20% 우대하여 지급받는 방식입니다. 인출한도(대출한도의 45% 이내)를 설정하느냐에 따라 우대지급방식과 우대혼합방식으로 구분됩니다.

 

▶주택연금 지급 유형

▷정액형 : 집값이 하락해도 평생 동안 월지급금의 변화가 없는 방식입니다.

*확정기간방식, 대출상환방식, 우대방식은 정액형만 선택 가능합니다.

 

▷초기증액형 : 초기 고객이 선택한 기간(3,5,7,10년) 동안은 정액형보다 많이 받다가 그 이후부터는 초기 월지급금의 70% 수준으로 받는 방식입니다.

 

▷정기증가형 : 처음에 적게 받다가 매 3년마다 4.5%씩 증가하는 방식입니다.

 

주택연금 주택구분 및 주택가격 기준

 

 

▶주택연금 주택구분

▷일반주택 

등기사항증명서상 용도가 주택(단독, 다세대, 다가구주택 및 아파트)인 경우입니다. 

단, 복합용도주택은 전체 건물 면적에서 주택면적이 차지하는 비중이 ½ 이상인 경우입니다.

 

▷노인복지주택 

노인에게 주거시설을 분양하여 주거의 편의, 생활지도, 상담 및 안전관리 등 일상생활에 필요한 편의를 제공함을 목적으로 하는 시설입니다.

 

▷주거목적 오피스텔 

등기사항증명서 상 용도가 업무시설 또는 오피스텔이면서 주거목적으로 사용되는 경우입니다.

 

 

▶주택연금 가입가능한 주택가격 기준

주택가격은 다음 가격을 순차 적용합니다.

 

▷한국부동산원 인터넷시세

▷KB국민은행 인터넷시세

▷국토교통부에서 제공하는 주택공시가격(단, 공시가격이 없는 경우 시가표준액)

▷공사와 협약을 체결한 감정평가기관의 최근 6개월 이내 감정평가액

 

*한국부동산원 시세는 중간값, KB시세는 일반평균값을 기준으로 하고, 최저층은 하한가를 적용하여 담보주택가격이 결정됩니다. 다만, 신청인이 요구하는 경우에는 감정평가업자의 감정평가액을 최우선적으로 적용할 수 있습니다.

(단, 감정평가비용은 신청인이 부담합니다.)

 

*참고: 주택연금에 가입가능한 주택가격기준은 공시가격 등으로 아래와 같이 판단하며, 월지급금 산정기준인 주택가격시세와는 다르므로 유의하시기 바랍니다.

 

▷부부기준 공시가격 등이 9억 원 이하의 주택소유자입니다.

▷다주택자라도 공시가격 등의 합산가격이 9억원 이하면 가입이 가능합니다.

▷공시가격 등이 9억원 초과 2 주택자는 3년 이내 1 주택을 팔면 가입이 가능합니다.

(단, 주거목적 오피스텔의 경우, 주택연금에 가입하려고 하는 주거목적 오피스텔만 주택보유수에 포함하여 합산합니다.)

 

예상연금 조회하기

주택소유자 생년월일, 주택가격 등을 입력하시면 예상연금을 조회하실 수 있습니다. 빠르게 조회하실 분은 아래 링크를 클릭하시면 바로 예상연금을 조회하실 수 있습니다.

 

 

 

 

마치며

주택연금은 노후에 대비하여 안정적인 수입원을 마련하는데 큰 도움이 됩니다. 하지만 가입 전에는 자신의 상황과 목표를 고려하여 신중하게 판단해야 합니다. 이번에는 가입조건부터 지급방식, 수령액, 예상연금조회 등 자세히 알아보았습니다. 가입조건과 지급방식, 예상 수령액 등을 면밀히 검토하고, 필요한 경우 금융 전문가와 상담하여 최선의 선택을 할 수 있도록 노력해야 합니다. 주택연금을 통해 안정적인 노후 준비를 시작해 보시길 바랍니다.

 

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